Janšta na přednášce o finančním poradenství: Mnozí finanční poradci nerozumí ani složenému úročení

Marek Janšta se v oblasti finančního poradenství pohybuje již řadu let, kdy se s největšími hráči na trhu finančního poradenství setkává jako řídící pracovník Unie společností finančního zprostředkování a poradenství (USF), která zastřešuje společnosti jako AWD ČR, KZ Finance, OVB Allfinanz a další. Sekcí investic, jíž je Janšta v rámci USF předsedou, navíc procházejí připravované vyhlášky a zákony týkající se právě legislativního rámce finančních produktů.

Marek Janšta se v úvodu identifikoval s názorem posluchače z publika, který na finanční poradce pohlíží ne jako na poradce, ale jako na prodejce. Podle Janšty tento stav vychází z faktu, že 99 % trhu je nastaveno na principu provizí. Do budoucna ovšem Janšta v tomto ohledu zlepšení neočekává, neboť vše špatné v tomto tržním segmentu vychází z nízkých nároků pro vstup do oboru – uchazeči totiž nemusejí mít ani maturitní zkouškou zakončené vzdělání. Situace je o to tristnější, že pokud chce finanční poradce prodávat například hypotéky, stačí mu k tomu dokonce živnostenský list na pouze volnou živnost. Ostatně, v oblasti finančního zprostředkování neplatí ani žádná jednotná legislativa, neboť podle Janšty české zákony pojem jako finanční poradce ani neznají – zákon definuje pouze pojem pojišťovací a investiční zprostředkovatelé.

Problém ale Janšta vidí také na straně poptávky po finančních produktech. Češi sice pečlivě zkoumají krátkodobé produkty typu spotřebitelských úvěrů, ale u dlouhodobých produktů, jako je například pojištění, již tak obezřetní nejsou. To je podle něj odrazem nízké finanční gramotnosti v České republice, která následně vyúsťuje v chaos v osobních financích. V této souvislosti uvedl výsledky průzkumu, v němž své příjmy a výdaje plánuje alespoň na 6 měsíců dopředu pouze 10 % dotázaných. „Jakmile ale Ministerstvo financí nabídne desetileté státní dluhopisy, Češi neváhají a masově je skupují“, podivil se.

V poslední části přednášky se Janšta zaměřil na nový pilíř důchodového systému, vytvořený penzijní reformou současné vlády České republiky. Více než tunelování penzijních fondů se po realizaci pilíře obává politického rizika – jedná se totiž o „hru na 50 let“, v jejímž průběhu mohou politici téměř libovolně měnit pravidla, a pojištěnci si tak nemohou být po tuto dlouhou dobu ničím jisti. Lidé by se ale beztak neměli spoléhat pouze na státní důchodový systém, vedle něho Janšta doporučuje doplnit portfolio také o akciové fondy, investiční certifikáty a o zlato, to však maximálně ve výši 10 % úspor.

Fotografie: Filip Vostrý